Największą zmorą wszystkich kredytobiorców, spędzający im sen z powiek, jest nieprawdopodobnie wysoki koszt udzielonej im pożyczki , na który składają się oprócz wysokiego oprocentowania kwoty głównej, liczne dodatkowe opłaty, które powodują , że rzeczywista roczna stopa oprocentowania, może sięgać nawet kilku tysięcy procent w skali roku.
Najlepszym wyjściem z powyższej sytuacji jest skorzystanie z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, dzięki, którym, możliwe jest wyjście nie tylko z matni olbrzymich kosztów chwilówki, ale może się ona okazać, jako najkorzystniejsza forma zdobycia pieniędzy na drobne, codzienne wydatki. Co należy zrobić aby tak się stało?
Zgodnie z art. 53 – 55 ustawy o kredycie konsumenckim: należy odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni. Co spowoduje, że konsument nie poniesie kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu. Całkowitą kwotę kredytu (czyli to co otrzymaliśmy od przedsiębiorcy) należy zwrócić w terminie do 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Oznacza to, iż zamiast 30-tu dni, na który została udzielona pożyczka , będziemy mogli ją zwrócić w ciągu 44 dni;
W przypadku ,gdy np. wraz z kwotą główną pożyczki (1000 zł) zawartej na okres 30 dni, są związane dodatkowe opłaty w wysokości 333 zł (całkowity koszt kredytu), na które składają się:
- oprocentowanie 12% (czyli 120 zł, ale tylko 10 zł odsetek w skali miesiąca);
- prowizja 66 zł
- zabezpieczenie 257zł
Podsumowując, po upływie 30 dni kredytobiorca byłby zobowiązany łącznie do spłaty 1333 zł.
Natomiast na podstawie cytowanej powyżej ustawy kredytobiorca, w przypadkuwypowiedzenia umowy kredytu konsumenckiego, w ciągu 14 dni od dnia jej zawarcia, będzie zobowiązany do oddania w ciągu 30 dni, od dnia jej wypowiedzenia nie 1333 zł; tylko 1010 zł (1000zł kwoty głównej i 10 zł odsetek).
W związku z tym konsument zamiast zapłacić za pożyczkę 333 zł w ciągu 30 dni, będzie zobowiązany jedynie do spłaty ok. 10 zł. odsetek przy wydłużonym czasie możliwości obracania pożyczonymi środkami do 43 dni. Oczywiście należy również zwrócić kwotę, którą uzyskał jako pożyczkę, czyli w przytoczonym przykładzie – 1000 zł.
Należy w tym miejscu stwierdzić, że niezwykle ważną kwestią, jest wprowadzone rozwiązanie prawne że maksymalna wysokość odsetek umownych jest prawnie regulowana i od 9 października 2014 r. nie może przekroczyć 12% w skali roku .
W sytuacji, gdyby kredytodawca zawarł umowę z kredytobiorcą określającą odsetki wyższe od odsetek maksymalnie określonych do wysokości 12% w stosunku rocznym, to zgodnie z Art. 359. § 2(2). K.C. Jeżeli wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej przekracza wysokość odsetek maksymalnych, należą się odsetki maksymalne – (czyli 12%).
Wcześniej przed zmianą przepisów w tym względzie, była pełna dowolność w zakresie ustalania wysokości odsetek umownych. Jednak sądy w przypadku umów pozyczek zawartych wcześniej, w praktyce obniżają odsetki do wysokości odsetek maksymalnych ze względu na zasady współżycia społecznego .Nakazywanie spłaty zbyt wygórowanych odsetek oznaczałoby w tym przypadku, nic innego jak właśnie naruszenie zasad współżycia społecznego.
Na zakończenie należy stwierdzić, że przepisy ostawy o kredycie konsumenckim, pozwalające na odstąpienie w ciągu 14 dni, od umowy pożyczki oraz przepisy kodeksu cywilnego, określające wysokość odsetek maksymalnych do wysokości 12% w skali rocznej, pozwalają nam nie tylko na skuteczne wyplątanie się z matni zaciągniętych chwilówek, ale jeszcze uzyskane środki wykorzystać w ciągu 43 dni na swoje potrzeby,dając nam możliwość, jedynie spłaty kapitału głównego i odsetek określonych obecniedo maksymalnej wysokości 12%, w skali roku, bez spłacania tych wszystkich,towarzyszących im bardzo wysokich opłat.
Na dodatek, tym sposobem, z chwilówki uzyskujemy niedrogą pożyczkę krótkoterminową.
Tomasz Kaczyński
Wszelkie prawa do niniejszego artykułu zastrzeżone. Artykuł może być opublikowany nafronda.pl oraz udostępniany na portalach społecznościowych.
