Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy? – warunki i formalności krok po kroku - zdjęcie
14.08.20, 12:44Zdjęcie ilustracyjne/Reklamodawca

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy? – warunki i formalności krok po kroku

2

Kredyt gotówkowy możemy zaciągnąć na dowolny cel. Dzisiejszy rynek pełen jest przeróżnych ofert tego typu zobowiązań, dlatego wybór tej, która okaże się dla nas rzeczywiście korzystna i opłacalna, nie jest wcale taki łatwy. Wyzwaniem mogą się nieraz okazać też warunki, którym musimy sprostać, zanim bank ostatecznie zaakceptuje nasz wniosek kredytowy.

Kredyt gotówkowy możemy zaciągnąć na dowolny cel. Dzisiejszy rynek pełen jest przeróżnych ofert tego typu zobowiązań, dlatego wybór tej, która okaże się dla nas rzeczywiście korzystna i opłacalna, nie jest wcale taki łatwy. Wyzwaniem mogą się nieraz okazać też warunki, którym musimy sprostać, zanim bank ostatecznie zaakceptuje nasz wniosek kredytowy.

Krok 1: wybór odpowiedniej oferty kredytowej
Aby wybrać odpowiednią dla nas ofertę kredytu gotówkowego, powinniśmy wziąć pod uwagę kilka ważnych elementów, które będą składać się na warunki ewentualnego zobowiązania, a są to:

  • oprocentowanie i odsetki (to główny i najbardziej odczuwalny koszt każdego kredytu gotówkowego; odsetki są bowiem ujmowane w każdej naszej racie kredytowej; na początku stanowią one jej znaczną część, a na nasze podstawowe zadłużenie przeznaczana jest mniejsza część raty; dysproporcja ta ulega zmianie dopiero po jakimś czasie, dlatego wysokość oprocentowania jest tak istotna – to i tak wysoki koszt, zatem należy zrobić wszystko, by był niższy);

  • długość okresu kredytowania i miesięczne raty (każdy kredytobiorca powinien być również świadomy zależności między wysokością miesięcznych rat zobowiązania a całkowitą długością okresu kredytowania; oczywistym jest, że każdy oczekiwałby, żeby miesięczne raty były jak najniższe; jednak im są one niższe, tym okres kredytowania jest dłuższy, a to wiąże się przecież z kosztami; których możemy uniknąć skracając ten okres, jeśli zdecydujemy się na nieco wyższe raty zobowiązania);

  • warunki ewentualnych nadpłat (każda nadprogramowa spłata kredytu ciągnie za sobą korzyści – zmieniany jest bowiem przyszły harmonogram spłat, raty stają się niższe, a nadpłata przeznaczana jest w pełni na pozbycie się naszego głównego długu przy pominięciu odsetek; niestety nie zawsze nadpłaty są możliwe od razu, dlatego warto dowiedzieć się o ich ewentualne warunki zanim podejmiemy ostateczną decyzję co do wyboru danej oferty kredytowej);

  • ubezpieczenie zobowiązania (stanowi ono dodatkowy koszt, jednak warto się nad tą możliwością zastanowić; może ona stanowić bowiem realną pomoc, ponieważ umożliwia zawieszenie spłat rat kredytu na okres nawet kilku miesięcy beż żadnych dodatkowych kosztów lub nieprzyjemnych konsekwencji, jeśli zajdzie tak potrzeba, bo na przykład stracimy pracę albo z innych niezależnych od nas przyczyn przez chwilę nie będziemy w stanie wywiązywać się z obowiązku regularnych spłat rat);

  • warunki dodatkowe (bank stawia przed ewentualnym kredytobiorcą też szereg dodatkowych warunków, które nie do końca związanie są z samym kredytem; jest to konieczność posiadania konta w banku na ściśle określonych warunkach, czy obowiązek stałych miesięcznych wpływów o ściśle określonej minimalnej wysokości lub bycie zobligowanym do posiadania karty debetowej ustalonej na odpowiednio wysoki limit) ;

  • RRSO i całkowity koszt kredytu (całkowity koszt naszego kredytu stanowią wszystkie oczywiste koszty oraz te dodatkowe, które zależą od danej oferty; doskonałym miernikiem, który zawiera je wszystkie jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania; wskaźnik ten pozwala obiektywnie porównać przynajmniej kilka różnych ofert kredytowych).



Krok 2: złożenie wniosku kredytowego i spełnienie wymagań banku
Jeśli już zdecydujemy się na konkretną ofertę kredytu gotówkowego, przychodzi czas na złożenie wniosku kredytowego. Gdy już dopełnimy tej formalności, bank przystąpi do weryfikacji naszej sytuacji finansowej, by móc ocenić, czy jesteśmy wiarygodni i nasz wniosek może zostać przyjęty. Analizie podlegać będą:

  • miesięczne dochody (wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia i regularność naszych dochodów to najważniejszy czynnik; dochody muszą być przecież na tyle wysokie, by sprostać spłatom rat zobowiązania oraz na tyle stałe, by kredytobiorca był w stanie wywiązywać się z obowiązku spłaty przez cały okres kredytowania);

  • sytuacja rodzinna (generuje ona szereg regularnych wydatków, które mają ogromne znaczenie przy określaniu naszych finansowych możliwości - nasze miesięczne wynagrodzenie musi przecież udźwignąć wszystko, nie tylko raty kredytu);

  • historia kredytowa (bank analizuje ją przy współpracy z Biurem Informacji Kredytowej; instytucja ta jest w posiadaniu informacji dotyczących naszej kredytowej przeszłości; jeśli więc w przeszłości miewaliśmy kłopoty ze spłatą zaciąganych zobowiązań, nie ujdzie to uwadze banku i będzie miało wpływ na jego ostateczną decyzję co do odrzucenia lub przyjęcia naszego wniosku kredytowego);

  • zdolność kredytowa (to szacunkowa maksymalna wysokość ewentualnego kredytu; stanowi ją wypadkowa wszystkich wcześniej wymienionych czynników i jeśli bank uzna, że jest za niska, nasz wniosek kredytowy zostaje odrzucony).

Podsumowując, zaciągnięcie kredytu gotówkowego nigdy nie jest proste. Jeśli jednak następuje w wyniku przemyślanej i świadomej decyzji, z reguły kończy się powodzeniem – nasz wniosek kredytowy zostaje przyjęty. Każde finansowe zobowiązanie obarczone jest ryzykiem, a my jako kredytobiorcy powinniśmy zrobić wszystko, by to ryzyko jak najbardziej zminimalizować, a zaciągnięty kredyt był opłacalny.

 

Komentarze (2):

jack2020.08.16 13:06
Najważniejsze to "zdobyć" jakikolwiek PESEL. Kredyty udzielają "od ręki" bez jakiegokolwiek sprawdzania. Są liczne przykłady.
tulipan2020.08.14 13:33
Lepiej od razu puknac sobie w golwe. Tle o kredytach.