Od czego rozpocząć poszukiwania odpowiedniego produktu finansowego?

Jeśli stroimy przed koniecznością dokonania wyboru, z jakiego produktu finansowego skorzystać, powinniśmy oszacować swoje finansowe możliwości. Ponadto nie bez znaczenia jest zdefiniowanie swojej potrzeby. To właśnie w tym kierunku powinniśmy poczynić swoje pierwsze kroki.

Nasze potrzeby zmieniają się wraz z wiekiem, osiągniętym stopniem dojrzałości, czy wraz rozwijającą się sytuacją finansową i zawodową. Zdecydowanie inne potrzeby mają osoby młode, wchodzące w dorosłość, niż osoby dojrzałe, które mają ugruntowaną pozycję materialną i zawodową. Niemniej jednak to znajomość własnych potrzeb może wpłynąć na nasze decyzje finansowe. Młodzi ludzi zdecydowanie częściej zwracają uwagę na modę i trendy, mają również większą ochotę eksplorować świat. Dlatego, często pieniądze z zaciągniętych pożyczek i kredytów przeznaczają na podróże, edukację lub kupno technologicznych wynalazków.

Osoby nieco starsze zdecydowanie częściej inwestują pożyczone pieniądze w remonty, czy zakup nieruchomości. Nie da się również ukryć, że spora grupa zarówno tych młodszych, jak i starszych konsumentów ratuje się pieniędzmi pochodzącymi z banków i pozabankowych firm pożyczkowych w trudnych sytuacjach. W tym przypadku otrzymaną gotówkę przeznaczają na naprawę samochodu, kupno niezbędnego sprzętu, leczenie, czy spłatę rachunków.

Od naszej zdefiniowania swojej potrzeby należy rozpocząć poszukiwania produktu finansowego. Zbyt wysoki rachunek możemy zapłacić z pieniędzy pochodzących z chwilówki. Natomiast drogą wycieczkę na drugi kraniec świata korzystniej spłacać w ratach.

Nasze finansowe możliwości również powinny nas ukierunkować na wybór odpowiedniego produktu. Jeśli nie posiadamy wystarczających środków, by spłacać raty za najnowszy model smartfona, nie warto również korzystać z kredytów, czy pożyczek. Permanentny brak środków na rachunku bankowym, powinny skutecznie powstrzymać nas przed zawarciem umowy z instytucją finansową. Co jednak wybrać, jeśli nasza potrzeba jest uzasadniona? Odpowiadamy.

Kredyt czy pożyczka?

Choć większość konsumentów w pierwszej kolejności skłoni się ku kredytowi, to jednak nie każdy może z niego skorzystać. Aby otrzymać kredyt gotówkowy z banku, należy spełniać określone wymagania. Banki wymagają od potencjalnych klientów dobrej zdolności kredytowej i nienagannej historii spłaty poprzednich zobowiązań. Niestety osoby z wpisem w Krajowym Rejestrze Długów lub z negatywnym raportem pochodzącym z Biura Informacji Kredytowej, nie mogą liczyć na wsparcie pochodzące z banków. Banki nie mogą bowiem udzielać finansowania osobom ze złą historią kredytową.

Równie istotna jest zdolność kredytowa, czyli możliwość wywiązania się z umowy. Możliwością w tym przypadku jest terminowa spłata zobowiązania. Jeśli z wyliczeń banku wynika, że nie jesteśmy w stanie spłacić kredytu zgodnie z harmonogramem, nasz wniosek o kredyt zostanie odrzucony.

Banki bardzo często wymagają również od wnioskodawców zaświadczenia o wysokości otrzymywanych dochodów od pracodawcy. Na zaświadczeniu tym wpisana jest również forma i rodzaj umowy, na podstawie której jesteśmy zatrudnieni. Nie każdy bank respektuje umowy cywilno-prawne. Stad wielu konsumentów wybiera pożyczki pozabankowe. Więcej informacji na temat wytycznych banków znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.

Firmy pożyczkowe również zobligowane są do badania zdolności kredytowej i sprawdzania historii spłaty poprzednich zobowiązań. Jednak większość pożyczkodawców akceptuje potknięcia w spłacie innych pożyczek i kredytów. Zdecydowanie istotniejsze jest, czy konsument jest w stanie wywiązać się z umowy. Większość pożyczkodawców akceptuje również umowy o dzieło, czy umowy zlecenia, jeśli umowa ma charakter stały, a umowy podpisane są z jednym lub kilkoma stałymi zleceniodawcami.

Pożyczka na raty czy chwilówka online?

Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę pozabankową, warto również zastanowić się nad tym, który produkt będzie dla nas mniej kłopotliwy w spłacie. Chwilówka online jest rodzajem pożyczki krótkoterminowej, której zwrotu należy dokonać maksymalnie do 90 dni od daty zawarcia umowy. Kwota pożyczki krótkoterminowej, choć może być wysoka, przeważnie nie przekracza 3 000 złotych. Niewielu konsumentów może sobie pozwolić na pożyczkę, którą należy zwrócić np. po 30 dniach w kwocie 9 000 złotych. Chwilówka online jest dobrym wyborem wówczas, gdy jesteśmy w stanie zgromadzić środki na jej spłatę w trakcie trwania umowy. Wiele firm pożyczkowych umożliwia konsumentów samodzielny wybór okresu kredytowania. Podczas składania wniosku wystarczy zaznaczyć suwakiem okres kredytowania i kwotę pożyczki.

Pożyczka na raty na ogół zawierana jest na dłuższy czas. Okres kredytowania sięga od 3 miesięcy, aż do 10 lat. Daje to konsumentowi możliwość otrzymania zadecydowanie wyższej kwoty zobowiązania. Pożyczki na raty sięgają nawet 100 000 złotych. Jednak, aby otrzymać do dyspozycji taką sumę, musimy się wykazać wysoką zdolnością kredytową i terminową spłatą poprzednich zobowiązań. Niemniej jednak większość pożyczek na raty nie przekracza 10 000 złotych. Pożyczka ratalna działa na podobnych zasadach do kredytu gotówkowego. Jednak otrzymanie pożyczki z firmy pozabankowej jest nieco szybsze i łatwiejsze. Przeważnie pożyczkodawcy nie przeprowadzają tak skrupulatnego badania zdolności kredytowej, jak mają to w zwyczaju banki. Pożyczka na raty będzie korzystnym rozwiązaniem w przypadku, gdy nie jesteśmy w stanie zwrócić otrzymanej gotówki w okresie trzech miesięcy. Rozłożenie płatności na raty z pewnością wpłynie na utrzymanie płynności finansowej pożyczkobiorcy. Wysokość raty możemy dopasować do swoich zasobów finansowych.